如何减少美国房贷手续费用

一般美国买房，华人在美国因为没有身份及报税纪录的关系，比较难向美国的银行办理贷款，不过也有部份银行愿意提供华人在美国买房贷款服务。美国常见的贷款期限是30年，您也可以根据您自身偿还能力，也可以选择5年、7年、10年、15年、20年、40年。目前美国的平均贷款利率在4-5%左右，贷款主要有两种类型，浮动利率贷款和固定利率贷款。

(1)浮动利率贷款(ARM)通常分为：3/1，5/1，7/1 ARM，表示前3年、5年、7年利率固定，之后利率按Libor等指标进行浮动。例如，2013年6月1日，在加州洛杉矶购买30万美元的房屋，头期款40%，申请5/1 ARM贷款，前五年贷款利率为4.5%，从第六年起浮动。

(2)固定利率贷款。常见固定利率贷款有15年或30年的，年利率固定。例如，2013年6月1日，在加州洛杉矶购买30万美元的房屋，头期款40%，申请30年期固定贷款利率在4.8% - 5.540%。

短期(3-5年内)来看，浮动利率贷款来看贷款利率较固定利率低0.5% - 1%左右，但长远来看浮动利率贷款存在利率大幅提高的风险。因此，对于中短期投资者来说，浮动利率贷款是比较值得考虑的选择;而对于追求稳妥，长期风险承受能力较低的买家来说，固定利率更加合适。两种贷款类型均有其优势和劣势，买家可根据自己的资金状况进行选择。

如何减少美国房贷手续费用

对普通人来说，签署房贷协议都是一生中重要的时刻。无论是贷款买房，还是进行重新贷款，房贷的手续费用都在整个交易中佔据显着份额。并且购房贷款的手续费用要高于重新贷款的手续费。以下方法仅供参考

1、卖方信贷。通常银行的房贷申请中都会在买价中提供一定比例用作支付交易费用。在购买中如果要想对过户费用进行融资，最方便的方法就是申请卖方贷款。通常，银行会同意将买价的3%用于交易费用，实际上平均2.5%便已足够。在购房中，就牵涉到房价问题， 因此所谓的卖方信贷等于要求卖方再降低一些售价，到手的「净房款」略微减少。

2、提升销售价格。和上面由卖方变形降价不同的是，这种方法就是以提高购房成交价格的方法，避免卖家损失，而增加整个房贷金额。实际上，就是将交易费用同样作为购房款，如果30年房贷，就是未来360个月分期偿还。

3、增加贷款金额。上面两种方法都要卖家的配合。有时，卖家可以直接申请将过户交易费用列入房贷本金，特别是重新贷款时，有一定房产净资产时会更容易。不过要注意目前房贷对于首付金额的规定要求，增加贷款总额有时会要求提升首付金额。

4、提升房贷利率。这也称为银行煺款。这和那些无成本重新贷款一个模式， 就是同意支付更高的利率，用以免除交易费用。通常，利率升高一档的话，房贷业者愿意提供2000到4000元的煺款用以支付各类费用。不过结果就是支付的超额利息远高于这些收益。

5、融资的成本。简单一句话，无论採用哪种方法，对交易费用进行融资的话，都会增加利息开支。举个例子，如果愿意将房贷利率从4.375%提升到4.875%，换取3000元费用减免，那么360个月多付的利就达到了3万7703元。同意提高房产成交价格，意味着潜在提升房产税。因为房产税就是按照成交价格进行计算。

因此，有能力的话，还是用现金支付成交费用最为经济。专家表示，通常购房成交费用为售价的2.5%，重新贷款为余额的1%左右。