如何选择美国购房贷款的类型？

　　房贷，也被称之为是房屋抵押贷款。房贷要由购房者向可以发放贷款的银行填报房屋抵押贷款的申请，并提供合法的文件如身份证、收入证明文件、房屋买卖的合同、担保书等所规定的必须提交给贷款银行的合法证明文件，贷款机构经过审查文件合格后，向购房者承诺发放相应的贷款，并根据购房者提供的房屋的买卖合同和贷款机构与购房者已经订立的抵押贷款合同办理房地产抵押登记，贷款机构银行在合同规定的期限内把所贷出的资金直接划入到售房单位(开发商)在该行的指定的帐户上。

　　美国市场为房地产投资者提供了众多筹资选择，可谓眼花缭乱。不过首先是买主要清楚自己的自身状况以及买房的目的：

　　首先是买主的经济能力——收入、信用评级、您可以承担多少首付、您的存款和其他财产等;

　　其次是买主是否打算长期拥有房产(5至7年)

　　在美国，超过一半以上的房屋是通过贷款购置的，而美国大部分的房屋贷款是通过贷款经纪人来完成的，贷款经纪人是撮合借方和贷方的中间人。贷款经纪人可以直接与买家协商费用，可以为您实现最低贷款利率和最少费用花费。

　　美国购房贷款有以下几种贷款类型：

　　1.通过美国商业银行机构申请贷款

　　2.通过美国放贷机构贷款

　　3.通过贷款经纪人贷款

　　分期偿还抵押贷款是标准形式的抵押贷款。分期偿还抵押贷款中,您所需支付的利息和本金(贷款金额)分摊在整个贷款周期内。所欠利息加上本金按月摊付,这就是您的月供。每次支付的月供一部分用来冲利息,另一部分用来冲本金。最初分期还款时,月供大多用来冲所欠利息。随着还贷时间的推移,月供中用来冲本金的部分越来越大。

　　在美国贷款买房，一定是有多种固定利率的，各种利率也不一样，贷款占用期限越长，要付的利息就越多。

　　最常见的两类抵押贷款是固定利率抵押贷款和浮动利率抵押贷款。

　　一、要选择的是利率：浮动利率贷款和固定利率贷款。

　　1.浮动利率贷款系指购房贷款利率随国家基准借贷利率浮动而上调或下调的贷款。这类贷款通常在一段时期内利率固定不变。这段时间到期后，放贷机构可按照国家银行利率浮动而上调或下调利率。美联储决定利率浮动与否，而每个独立抵押贷款放贷机构有权决定调整时间。届时，利率可以按整个百分点调，也可以多调点或少调点。

　　浮动利率抵押贷款与金融市场指标(如短期国库券利率)相关联。此类抵押贷款利率不会低于最优惠贷款利率(签订抵押贷款合同时固定下来)，同时也不能超过利率上限。有时,这类抵押贷款在最初的一段时间(通常是5至10年)内保持低利率，随后开始浮动。

　　只付利息的抵押贷款规定，借款人在特定时间段(通常是5至10年)内只须归还利息。这段时间内，除非借款人还款金额超过了最低额度,否则本金不会减少。对于计划短期炒房的投资者来说，这类贷款最理想。

　　负摊销抵押贷款(又称选择性可调整利率贷款)和只付利息的抵押贷款相类似，所不同的是，前者允许借款人每月还款额低於应付利息。所欠利息的余额计入本金部分，增加了未偿还余额的金额。如果市场处于上升势头，对于短期投资者而言,这类抵押贷款是明智的选择。

　　2.固定利率抵押贷款系指整个贷款期间利率固定不变的抵押贷款。固定利率抵押贷款是最受欢迎的房贷产品。顾名思义,这类抵押贷款的利息不受市场波动的影响。贷款起始利率在整个贷款期保持不变。

　　对于长期贷款和那些在整个贷款期愿意享受同一利率的贷款人来说固定利率贷款是一个不错的选择。如果您只想短期占用抵押贷款，您可以选择初始利率较低而利率可调的贷款。然而对于长期而言，这可能更贵了。

　　二、要考虑的是您选择的抵押贷款的期限。

　　在美国，固定贷款利率期限范围很宽，最常见的是30年。其它有5年，7年，10年，15年，20年不等。最近有选择40年的。对您来说最重要的事情之一是考虑正确的贷款期限。贷款占用的期限越长，要付的利息就越多。相反，期限越短，贷款月供就越高。

　　综上所述，两种房贷方式各有各的特色，该怎么选择还是要看个人情况，根据实际来贷款买房，选择最适合自己的房贷方式。