在美国千万别忘记申请这项保险 小心终身被罚款！

    华裔新移民常忽略在65岁生日前后的三个月，即七个月的时间内向社安署申请登记为联邦医疗保险「Medicare」受保人，以致就超过规定登记期后投保的Part B医疗保险，将面临终身罚款。只有在当事人仍继续工作，且公司提供团体健保等特殊情况下，才得以免罚。

    「联邦医疗保险权利中心」指出，每天有1万名婴儿潮人士变成65岁，有资格在七个月时间内申请联邦医疗保险，问题是很多人不知道这项要求，更不知道此时不申请，未来申请Part B医疗保险将面临终身罚款，平均是每月多付52.45元，一年多付629元罚款。

    保险经纪刘雷玲芳说，联邦医疗保险下的Part A住院险，由于对符合40个工作点数要求的投保人，不需支付每月保费，因此即使在七个月申请期限后申请，也没有罚款。但在达65岁有资格申请联邦医疗保险时，却未申请Part B医疗险，未来申请就有终身罚款，

    但所以有些华人新移民年届65岁，仍未申请联邦医疗保险，是因为他们在美国工作未达40个点数，以为没有资格申请。其实只要是满65岁的绿卡持有人或美国公民，在美国工作即使未达40个点数，一样有资格申请联邦医疗保险。只是就大部分人免保费的Part A住院险，根据今年规定是每月须自付224元保费。若工作纪录少于30个点数，今年规定是每月须自付407元保费。

    但若继续工作达到40个工作点数，Part A住院险就可以免掉每月保费。但该项福利仍有自付额，并非完全免费。

    保险经纪张国兴则说，透过「加州全保」获得政府补助的低保费健保投保人，只要年龄达65岁，他们将提醒投保人转出去参加联邦医疗保险，因为此时已丧失获得政府补助资格。

    2006年通过的一项法令则规定，至少65岁的人士即使已有Part A及Part B保险，仍要购买Part D药方保险，否则也有罚款。

    至于年届65岁仍在工作，且公司或配偶公司提供团体健保的银髮族，可不必急着申请联邦医疗保险，也豁免于被罚。

    加州医疗健保支持组织(California Health Advocates)执行主任黄奕莲(Elaine Wong Eakin，译音)则说，很多65岁以上居民，以为透过COBRA继续购买前雇主团体健保，就不必申请联邦医疗保险，其实是错误的认知。另有不少公司在员工离职后仍提供延长健保达某个时段，致不少65岁以上员工以为即使离职或退休，由于公司健保仍有效，因此在公司健保失效后的八个月，才申请联邦医疗保险。

    为免被罚，她建议在工作结束的八个月内，就应该申请联邦医疗保险Part B的福利。

    根据一项报告，明年(2016年)「联邦医疗保险」(Medicare)Part B的保费预估调涨百分之52，但是只有百分之30的退休老人需增加负担，另外的百分之70的老人则没有被调涨。

    不过，上述是初步的预估，联邦当局可能会设法降低Medicare Part B保费涨幅。这项调涨比例将在今年十月份决定，但无论如何，三成Medicare投保人会面对保费增加的负担。

    明年面临Medicare Part B保费调涨的老人，是个人年所得超过85，000元，夫妇则是超过170，000元的高所得者。明年起，Medicare采取这项新作法，首先针对尚未申请社会安全(Social Security)退休给付的人，因此，如果你年满65岁，尚未申请社安退休金的人，要设法在今年年底之前和社安局连络，采取必要步骤，减少这项调整的影响。

    首先，要了解此事的若干背景。Medicare Part B是「联邦医疗保险」(Medicare)的一个项目，它涵盖门诊和其他非住院病人的费用。今年Medicare Part B每人每月是104.90元，多是从退休老人的社会安全退休给付中自动扣除。明年起Medicare Part B对富人收取更高保费，依所得情况而定，最高每月会收到335，70元。

    根据Medicare的规定，它对Medicare收取Part B费用，要能承担联邦Medicare要支付Part B费用的百分之25，当医疗成本上升，Medicare Part B对老人的收费是会增加的。原则上，所有Medicare纳保人要分摊门诊成本增加的负担，但是明年起将以调整富人费用的方式来解决，不是高所得的老人就不必担心会增加负担，这是Medicare的新措施。

    为什么Medicare Part B保费成本有那么大的差别?因为老人是在社安退休金中扣除，它是所谓的「无害」条款的规定。根据这个规定，退休老人支付最低的Part B保费，如果他们未能在每年根据「生活成本调整」，则规定不能调高他们的Part B保费，因此老年人有一定的保障。

    因为过去一年只有非常低的通货膨胀，因此它不可能调高一般民众的Part B保费，因此可能会维持每月每人负担104.90元的保费。

    但是，Medicare Part B保费成本仍然是增加的，当局要维持投保人承担Part B保费成本的百分之25，只有对百分之30的富人要求增加Part B保费，目前估算是百分之52的调高，但是百分之70的普罗大众可望维持目前的负担。

    根据Medicare受委托者的报告显示，2016年Medicare Part B保费调整，可能依下列标准调整:

    . 对于新的Medicare投保人(目前已投保者不在此项调整之列)，个人年所得低于85，000元或夫妇年所得低于170，000元，每月每人 Part B保费保费由104.90元，调高至159.30元。

    . 若是个人年所得低于85，000元至107，000元之间，或夫妇年所得低于170，000元至214，000元之间，每月每人 Part B保费保费由146.90元，调高至223.00元。

    . 若是个人年所得低于107，000元至160，000元之间，或夫妇年所得低于214，000元至320，000元之间，每月每人 Part B保费保费由209.80元，调高至318.60元。

    . 若是个人年所得低于160，000元至214，000元之间，或夫妇年所得低于320，000元至428，000元之间，每月每人 Part B保费保费由272.20元，调高至414.20元。

    . 若是个人年所得超过214，000元，或夫妇年所得超过428，000元，每月每人 Part B保费保费由335.70元，调高至509.80元。