中国人在美国如何贷款买房

在美国购房不需要一定是美国人，中国人同样可以在美国购房置业。眼下是众所公认的美国房市低迷时期，吸引了不少眼光超前的投资人“进场抄底”，许多中国人也跃跃欲试。市场上有许多中国人使用大笔现金购房的案例，而事实上，中国人在美国购房，也可以像绝大多数美国人一样使用贷款。

首先，银行是最常见的提供置业贷款的机构，每家银行的贷款条件会有不同，特别是许多华资在美的银行都会向中国人提供借款，如国泰银行、汇丰银行、华美银行等。其次，也可以选择向美国的放贷机构贷款。在美国，有众多的提供消费贷款的放贷机构，也同样对外籍人士放贷，ForeignNational Mortgage 就是针对来自另外国家寻求美国抵押贷款，在美国购置房产的人。

不论是选择美国还是中国的放贷机构，最重要的是要找那些专门提供国外置产贷款（特别是美国）的公司，了解借款人需要提供的包括借款数目、按照房产价值相应的贷款额度以及身份证件等方面的规定。因为各州以及不同机构之间的规定大相径庭，甚至许多细微之处都可能存在差异，那么，聘请一位专事国际买主业务的专业人员也许必要，当然在聘请之前需要确认他们的合法资质。

美国的借贷程序和中国存在很大差别。通常作为一个外籍人，如果没有在美国工作的历史，没有信贷历史，没有绿卡和社会安全号码，不能像其他的美国人那样提供收入证明、信用证明和资产证明文件等，就需要比一般美国人借款时多付首付款，首付的比例因不同的银行和贷款机构而会有不同。银行会要求借款人开户并存款，存款额和存期一般没有固定要求。

在贷款类型方面一般有两种不同的利率方式可供选择：一个是可调利率贷款，另一个是固定利率贷款。可调利率贷款系指购房贷款利率随国家基准借贷利率浮动而上调或下调的贷款，这类贷款通常在一段时期内利率固定不变，这段时间到期后，放贷机构可按照国家银行利率浮动而上调或下调利率。联储会决定利率浮动与否，而每个独立抵押贷款放贷机构有权决定调整时间。届时，利率可以按整个百分点调，也可以多调点或少调点。固定利率抵押贷款系指整个贷款期间利率固定不变的抵押贷款。贷款起始利率在整个贷款期保持不变。对于长期贷款和那些在整个贷款期愿意享受同一利率的贷款人来说固定利率贷款是一个不错的选择。但如果只想短期占用抵押贷款，则可以选择初始利率较低而利率可调的贷款。然而对于长期贷款而言，有可能需要承担更多成本。

在抵押贷款的期限上，可选择范围较广，在美国，贷款期限范围很宽。最常见的是30年，其它有5年、7 年、10年、15年、20年不等，甚至也有选择40年的。显然，贷款占用的期限越长，要付的利息就越多。相反，期限越短，贷款月供就越高。一般来讲各贷款机构都提供网络房贷计算器，买房人只需要在确定了首付额度之后，输入借款期限和利率，轻松计算出每月还款数额，需要注意的是，在接洽美国抵押贷款放贷机构时，一定要和取得相关资质的专业人士洽淡。搞清楚适用于外国人的利率，资格要求和规定。可以接触多家放贷机构商谈，以选定能够提供最佳利率和最佳服务的银行。

一旦找到了合适的放贷机构，下一步就是获得申请贷款的预先资格。这是在贷款程序开始之前，也就是在和机构首次接洽之后的第一步。经纪人会要求提供个人信息，包括收入和债务，他们将按照其出贷标准（各家不同）决定借款人能承受的贷款额。预先合格审核有助于搞清借款人是否有资格贷款，以及贷款额度。这个步骤同时也帮助借款人了解放贷机构是否愿意提供贷款。

在申请贷款的过程中，一定要对放贷机构诚实，包括计划如何使用房产。如果被发现有不诚实，即使贷款通过了，放贷机构也可能会坚持当时就付全款，或者通过法拍屋收走房产。在抵押贷款员认可借款人的资格后，就步入了审核阶段。放贷机构需要审核的内容包括：借款人有没有能力支付月供，偿还抵押贷款（ 审核提供的收入报告）、借款人的身份（通过护照和其它身份证明材料）、资产总额、信誉记录（或借款人本国的等同物）。只要他们通过这个程序，认为您有资格申请贷款，他们就会审查您想要购买的房产，必须与贷款的额度等值。这是通过房产鉴定完成的，由抵押贷款公司的持证评估员前往房产现场鉴定，然后制定房产价格评估报告。这项评估是按房产的性能，状况以及该地区最近售出房屋的价格为基础制定的。必须相当或高于贷款的金额才有资格申请抵押贷款。

一旦鉴定完成，下一步是审查房产产权状况，由抵押贷款公司对房产产权状况进行调查，确保该房产所有历史清晰，确保借款人购买该房产是完全可接受。担保人（属于抵押贷款公司）拿到贷款文件后，需要几天时间批准。一旦批准，借款就要会见抵押贷款公司的职员或放贷机构授权的签署文件和合同的代理人。这个过程必须在美国或美国使馆进行。在签署文件时，要由公证人员验证借款人的身份。这时，需要结清成交一揽子费用，包括鉴定、信用报告、必要的法律事物以及支付抵押贷款职员等一切费用，每项都有明确说明，放贷机构会在贷款获批时作详细解释。