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美国贷款买房的预估花费列表

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申请贷款时,贷款公司或银行会为贷款人提供一份详细的预估花费列表,以下是常见的几种费用:

起始费用(Origination Fee):这部分费用属于贷方办理贷款的行政费用,通常包括办理费(Processing Fee)和贷款积分(Points)。办理费一般为贷款金额的1%,贷款积分与利率相关,借方可以通过支付积分给贷方以获得较低的利率。

其他服务费用:房屋交易涉及多个参与方,贷方为了降低交易风险、评估抵押房屋价值等,需要对借款人、房屋等作出评估,并交由专业公司处理各项事宜。这部分的费用包括了:

鉴定费(Appraisal Fee)支付给专业物业评估公司用于评估房屋公平市场价值,用于确定您的贷款价值(LTV)比率。

信用报告费(Credit Report Fee):贷方需要参考借款人的信用分数,一份报告的费用通常为30-50美金,部分贷方可直接获取,不需要申请人自己花钱。

洪水鉴定费(Flood Certificate):支付给洪水评估员,以确定该物业是否在洪水区,如果在洪水区,则业主需要单独购买洪水保险(与房主的保险单分开)。部分费用包括持续观察以监测房产洪水状况的变化。

所有权证(Title)相关费用:

过户费用(Closing Fee):也称为“托管费”,根据州法律,支付给专门处理过户的一方:产权处理公司、托管公司或律师。

产权保护信(Title Protection Letter Fee):保险公司与贷方之间的协议费用,如因托管公司不当行为造成贷方损失,保险公司将对损失进行赔偿。

贷款人的产权保险(Lender’s Title Insurance):如果所有权纠纷或留置权在标题搜索中找不到,则支付给所有权人的一次性前期一次性费用可以保护贷款人。

公证费(Notary Fee):用于产权公证。

快递费(Courier Fee):如果签署纸质合同,则需要自行支付快递费。如果签署电子合同,则没有这项支出。

产权认可费(Title Endorsement Fee):附加的产权保险范围,以适应被保险人对特定交易的需求。

税费和其他政府相关费用:主要包括两部分费用:1. 记录费和相关税费(Recording Fee and Other Taxes),支付给当地政府记录部门,用于获得物业相关土地记录。2. 转让税(Transfer Tax)用于买房卖方间的产权转让,一般只需几美金。

预付费用(Prepaids):贷方会要求买房者在交易过户时提前支付房屋的保险(Insurance Premium)和贷款利息(Interest)。房屋保险可以一次付清一年或半年费用,贷款利息只需支付几天即可。

托管费用(Esrow Payment):过户时提前支付的保险费和房产税,一般为两个月费用。

其他选择性费用:买房可以为自己购买产权保险等服务。

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