贷款也要买房！美国按揭率创5年新高，贷款购房者热度依旧不减

根据之前抵押贷款巨头房地美（Freddie Mac）的消息，30年期住房抵押贷款固定利率已经达到了2014年以来的最高值。这意味着贷款成本进一步增加，不过这并没有影响贷款购房者的热情。

贷款利率达到峰值

自从2018年开年以来，美国按揭利率处于稳步上涨，涨幅近50个基点，且没有回落的迹象。

4月最后一周，美国抵押贷款银行协会(MBA)公布的数据显示，30年固定抵押贷款利率为4.58%，上涨11个基点。这是美国30年固定抵押贷款利率连续第三周上涨（前两周分别为4.42%、4.47%）。而15年固定期利率较上周上涨8个基点，达到4.02%（前两周分别为3.87%、3.94%）。

此外，1/5ARM可调整房贷利率平均值为3.74%。

从Freddie Mac长期历史数据上看，房贷利率自去年第四季度以来快速上升。

5年美国房贷利率走势图(2013年4月26日 - 2018年4月26日)

作为涵盖美国75%零售住宅抵押贷款的指标利率，美国MBA30年期固定抵押贷款利率进一步飙升，对美国“近乎疯狂”的房产市场将起到重要调节作用。

30年期住房抵押贷款固定利率近期达到2014年以来最高值，贷款机构允许借款人申请最高可变现85%住房资产净值的住房抵押贷款（cash-out mortgage）。

针对美国居民，传统的提领现金重新贷款（conventional cash-out refinance）可帮助屋主把最多85%的住房资产净值变现，新的30年期固定利率贷款数额最高可达到45万3100元。

在洛杉矶县和橙县等房价高企的地区，联邦房屋贷款（FHA Loan, Federal Housing Administration insuredloan）允许借款人变现金额最多达到67万9650元，只要不超过住房资产净值的85%。

而此前规定的最大贷款与房屋价值比率（loan-to-value）为80%，借款人必须拥有740或更高的信用分数，而且仅针对屋主自住的独立单元住宅。

贷款者热情不减

尽管利率上升，借贷成本增加，但这并没有影响贷款购房者的热情。

用净值」(tappable equity)达到有纪录以来最高值，比此前2005年的峰值高出10%。

全美住宅地产价值约为19兆4000亿元，未偿付住房抵押贷款债务总额约为10兆3000亿元。房贷银行家协会(Mortgage Bankers Association)说，贷款申请数量比上周增加4.9%。

全美住房拥有率仍然增加。较上一年数据，今年新增了130万户自有屋主，出租屋数量则减少了近30万户。值得注意的是，低收入家庭和55岁以下年龄人群的住房拥有率提升最为明显，反映出美国房产需求主体仍以刚需为主。

而根据MBA每周按揭贷款申请调查数据，截至2018年4月20日的一周，抵押贷款申请虽然较上周下降0.2％，但较一年前申请数量还是增长了11%。显示出全美贷款购房热情依然高涨。