业务合作:010-88553465

您的位置:首页 > 常见问题 > 贷款问题

美国买房该如何贷款?这篇详细解答

华美优胜美国房展会

贷款购房与普通现金购房步骤上有什么区别吗?具体操作应该如何实施,步骤繁琐吗?我们将详细解答贷款购房的步骤。

中国人贷款

适用人群:在美国没有报过税,也没有社区安全号的中国人。比如持有F1, B1/B2签证或新移民群体

首付比例:35%-50%

贷款利息:利息相对于本地人贷款利息会稍高,范围大概在5%-7%

选择房贷机构

三种类型:贷款经纪人、商业银行、抵押贷款银行家

个人建议:选择贷款经纪人进行贷款操作,可以规避很多“雷区”,贷款经纪人通常会收取贷款额1%的费用。

做完贷款预审,准确掌握“预先批准”的贷款额度

首次在美贷款购房的华人可能会对这一步骤有点陌生,打个比方。假设你摸摸额头,你能发现自己发烧了,但是具体几度,病毒性还是细菌性还是要专业医生下处方。贷款预审就起到这一作用,你可以向贷款公司或银行要一封贷款预审批准书,借助他们的专业能力对你的资产情况,还贷能力做一个精准的预估。

个人建议:请如实的预估金额才会精确

当贷款公司或银行验证了信用记录和收入后,就会给予贷款预审批准书,你就可以获得一定程度的贷款额度的保证。批准书有两个作用,一是可以帮助买家找到其贷款金额范围内的房屋;二是可以向卖方显示更有购买房屋的可能性,从而更有优势获得房子。

申请贷款预审批准书所需信息

买主姓名(Buyer Name)

社会安全号(Social Security Number)

买主年收入(Income)

贷款额度(Loan Amount)

贷款的种类(Program)

房价(Sales Price):实际房价或最高房价定金(Deposit)

过户日期(Settlement Date):写上实际日期或待定

买主地址(Buyer Address)

买主电话(Buyer Phone)

注意:

预审批准书不会注明作废日期,却有时间性。这是因为人的经济状况、信用分数和职业,时间越长变动越大,数据可参考性会降低,所以一般有效期会控制在六个月左右。

申请贷款的不确定性

每个人申请的贷款利率并不相同,需要和贷款经纪人、银行信贷员面对面的详细交流;并且查询当天得到的利率并不等同于合同上最终锁定的利率,最终锁定利率一般在过户前7-30天,期间利润是一直在变化的。

与贷款有关的费用:

手续费:一般是贷款额度的1%

处理费:$200-$500

纳税服务费:$50-$100

点数(Discount Point):是借款人可以购买的一种预付利息或抵押贷款,它会降低后续支付时的利息金额。美国折扣点通常都是贷款总额的1%,并且根据借款人的要求,每一点能将贷款利率降低0.125%-0.25%。

房屋估价费(Appraisal Fee):包括让专业评估师对家庭进行评估并估算家庭的市场价值的成本,大多数市场的成本通常在$300-$500左右。

信用报告费(Credit Report): $20-$60

洪水证明费(Flood Certificate): $10-$20

审批费(Underwriting Fee): $200-$500

准备文件费(Document Preparation) $200-$500

贷款申请表内容

1. 贷款类型和贷款条件(Type of Mortgage and Terms of Loan)

2. 贷款的财产信息和贷款目的(Property Information and Purpose of Loan)

3. 贷款人情况(Borrower Information)

4. 工作信息(Employment Information)

5. 月收入和住房费用总和信息(Monthly Income and Combined Housing Expense Information)

6. 资产与负债(Assets and Liabilities)

7. 房屋交易细节(Details of Transaction)

8. 声明(Declarations)

贷款申请的文件

1. 每个申请人的工资单,需反映至少30天的收入

2. 年内的雇主姓名/地址

3. 两年的W-2S表格

4. 一至两年的报税表

5. 由贷款顾问提供完成并签署的4506-T或4506T-EZ 表格

6. 两至三个月的银行报表

7. 如果是个体经营者,需要最新的损益表,以及最近两年的签约回报

8. 养老金收入证明(如适用)

9. 社会保障和残疾保障(如适用)

10. 股利收益

11. 奖金

12. 子女抚养费或赡养费(如适用)

13. 存款单

14. 有关汽车贷款,学生贷款和信用卡等债务的信息

15. 证券账户(股票,债券,人寿保险)

完成贷款申请表与其余文件后,贷方会安排估价师对你想购买的房屋进行估价。评估师是第三方公司的成员,并不直接与贷方联系,所以会提供一个公平的价格。买卖双方就房屋估价与合同售价达成一致后,贷款即可完成批准。

锁定利率(Rate Lock-In)准备过户事宜

时间:一般在过户前30天内锁定。

常见的贷款年限与利率

固定利率贷款

浮动利率贷款

固定利率贷款相信大家都了解,常见年固定利率贷款有15年或30年两种然后普及一下浮动利率贷款:

3/1,5/1,7/1ARM,表示前3年、5年、7年初始利率固定,之后利率按市场情况会调整。利率调整与特定指数或基准相关联,例如存款单和国库券利率,或者LIBOR利率。利率的调整是有天花板的,即贷款期限内可调整利率的最高利率。根据房地美2017年7月数据,5-1ARM可调整利率平均值维持在3.21%。从数据来看,美国三十年期房贷固定利率平均值是3.96%(外国人的贷款购房利率会更高,通常4%-9%),十五年期限房贷固定利率平均值3.23%

短期(3-5年内)来看:

利率对比:浮动利率贷款的贷款利率较固定利率低0.5%-1%左右。

适用人群:对于中短期投资者来说,浮动利率贷款比较值得考虑。

过户时结算与贷款有关费用,完成贷款

贷款有关的费用:

1. 贷款银行预收款

2. 预付一个月的贷款利息

3. 一年房屋保险,约每$1,000房价收费 $1到$2

4. 中间账户预扣款

5. 预扣两个月的房屋保险费

6. 预扣两个月贷款保险

7. 贷款保险的总数大约1.5%,可按月付,首付达20%的可不用买贷款保险。

其他相关问题

哪些银行可以用中国收入证明来贷款?

工行,华美银行,国泰银行都是可以的。

用公司还是个人名义买房?

用公司或个人名义买房,主要是看对责任的限定。如用公司来买房,可能需要报公司的税表,同时公司需要给股东开K1的税表。如果是个人,报税就会简单一些。

一贷行、二贷行?为什么二贷行愿意承担血本无归的风险放贷?

在洛杉矶买房贷款时,一贷行即借贷方用房产做抵押首次贷款的银行,二贷行即借贷方再次用房产做抵押贷款的银行,二贷行会根据房子的残值,决定是否就房产抵押放贷给贷款人,承担的风险很大。二贷行根据多项指标以决定是否放贷,如贷款额度,个人赚钱能力(EarningPower),贷款用途及高额利息。

免责声明:

1、凡本网注明来源:华美优胜美国房产网及其关联网站的所有文字、图片和音视频稿件,版权均为本网独家所有,任何媒体、网站或个人在转载使用前必须经本网站同意并注明“来源:华美优胜美国房产网”方可进行转载使用,违反者本网将依法保留追究其法律责任的权利。

2、本网转载并注明其他来源的稿件,是本着为读者传递更多信息之目的,并不代表本网赞同其观点或证实其内容的真实性。其他媒体、网站或个人从本网转载使用的,请注明原文来源地址。如若产生纠纷,本网不承担任何法律责任。

3、如本网转载稿件涉及版权等问题,请作者一周内来电或来函联系。

分享到:

相关问题推荐更多 >>

意向调查

1、您想要购置房产的地区:

旧金山湾区 洛杉矶 纽约 拉斯维加斯 其他地区

2、您为何想在美国投资置业:

子女留学 投资升值 移民安家 出租投资 其他

3、您购买房产的价格区域:

人民币200万以内 人民币200-400万 人民币400-800万 人民币800万以上

4、请您留下您的联系方式,以便我们的置业
   投资顾问联系您:

我同意用户协议

1
关闭

房源对比  清除

x

意向调查

1、您想要购置房产的地区:

旧金山湾区 洛杉矶 纽约 拉斯维加斯 其他地区

2、您为何想在美国投资置业:

子女留学 投资升值 移民安家 出租投资 其他

3、您购买房产的价格区域:

人民币200万以内 人民币200-400万 人民币400-800万 人民币800万以上

4、请您留下您的联系方式,以便我们的置业
   投资顾问联系您:

我同意用户协议