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如何挑选抵押贷款机构?你需要这5个问题!

华美优胜美国房展会

      买房是很多消费者一生中最大的一笔开销,可能需要求助贷款机构。然而挑选合适的贷款机构并不容易,如果你拖到最後再去找就更加困难重重了。

      Fannie Mae经济与战略研究团队的研究经理Li-Ning Huang表示,有买房打算的消费者应尽早与贷款机构商谈,对比不同机构的报价,不要等到看中房子後再去找贷款机构。“不然,你选中的可能就会是一家看似省事的机构,”她说道。

      避免事後後悔

      JD Power最近的一份调查研究显示21%的买房者都对当初选择的贷款机构後悔不已。

      第一次买房的消费者中这一比例更是高达27%。令消费者後悔的原因有缺乏沟通、贷款机构不兑现承诺以及被迫选择特定贷款产品等。

      Angie's List 的创始人Angie Hicks 建议“如果你打完电话却没得到回复,或者不太理解贷款事宜,可以去别家机构看看”。去年,在Angie's List 会员进行的评级中,9% 的房地产服务人员获得的是C 级、D 级甚至是F 级。

      “对按揭贷款人员比较满意的消费者表示这些人回复及时、友好,内容清晰易懂而且报价公允,”Hicks 说,“市场上值得信赖且称职的贷款机构其实有很多”。

      找到合适的贷款机构

      找到一位能与你有效交流,谈话方式令人舒服的贷款人或贷款经纪人非常关键。这一点无论是面对面交流、在线或电话交谈都非常重要。贷款人介绍产品时是否清楚详尽?他们是愿意多花时间与你交谈?还是非常匆忙,没有耐心?

      如何得出结论?Hicks 建议可以问对方下列五个开放式问题:

      1.我现在是否适合买房?

      对方会根据你的负债收入比、计划用於买房的金额等现实因素做出回答。需要关注的是对方的回答你是否听得懂。

      2.贷款成交前我需要还清哪些个人债务(如信用卡债务)?如果要获得有利的贷款利率,我需要在何时还清债务?

      对方会根据你的信用记录做出回答,并告诉你如何提高信用分。信用报告机构Experian表示,在信用评分300-850区间里,700分及以上通常表示信用良好。800分及以上则表示信用极好。如果你不太清楚的话,可以在线免费获取信用报告。

      3.我是否要支付折扣点数降低贷款利率?

      你的贷款利率可能与折扣点数相关。一个折扣点数的费用通常等於贷款总额的1%。如果贷款额为25万美元,则一个折扣点数的费用为2,500美元。称职的贷款人应该对比解释不同的选项。消费者金融保护局表示“你计划居住的时间越长,购买点数就越划算”。

      4.贷款成交时我需要支付多少金额?是用支票、电汇还是银行支票的方式支付?

      交易成交时,一定要弄清楚用什麽方式付款。联邦贸易委员会的数据显示,电汇过程中诈骗犯骗取消费者贷款成交付款的案例略有上升。

      5.我的贷款服务商是谁?

      贷款服务商是负责收取按揭付款、处理迟付或违约未付情况的公司。有些贷款机构自己提供这项服务或外包出去。有些则将贷款直接卖与其他公司。虽然你无权选择服务商,但是通过这个问题你可以了解贷款机构的业务范围和向你做出的承诺。

      买房本应是激动人心的时刻— 别让寻找贷款机构破坏你的心情。慢慢选择,理性提问,你一定会找到非常优质的贷款机构。

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