美联储加息如何影响你的钱包
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美联储加息如何影响你的钱包

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      美联储结束为期两天会议,正如预期那样,提高利率0.25%,利率区间上调到1.25%至1.5%。

      (一)美联储会议哪些新信息?

      首先,美联储主席耶伦重申,通胀只是暂时,美联储将逐步提高利率,预期美国税改接下来几年将温和提升美国经济。预期明年就业市场和经济进一步走强,在共和党众议员和参议院达成税收协议之后,小型公司股票上涨。

      其次,美联储认为股市资产估值较高,比特币有很强投机性。美联储上调经济增速,预期通胀PCE2018年将达1.9%。

      再次,美国众议院和参议院星期三就全面税收改革达成协议,为下周最后表决铺平道路,企业税收降低,使许多美国人从明年开始适度减税,提振小公司股价,小盘股比大盘股表现更好。

      (二)美联储加息为何或推升美国股市。

      1、美国股市上涨,具体数据为,标准普尔股市上涨约0.2%,道琼斯工业指数上涨约0.5%,纳斯达克指数上涨约0.4%,小型罗素指数上涨约0.8%,标准普尔股市在过去两天创历史新高。劳动力市场持续强劲,美联储表示,新增就业稳健,税改将推升美国经济,美国股市估值高,但美联储并不担心金融稳定的风险。明年美联储将月度缩减购债,预期明年加息三次,美联储加息后,美国科技股涨跌各异,谷歌公司股价上涨,苹果公司估计上涨,亚马逊股价上涨。美国银行股小幅走低,高盛股价走低。

      2、美联储预期税改将在接下来几年推升美国经济,减税受益小盘股。

      3、美国债券收益率小幅走低,美元指数小幅走低。原油期货价格小幅走低至每桶约56美元,布伦特原油价格小幅走低至每桶约62美元。

      美联储加息如何影响美国人的钱包?

      第一,汽车贷款利率通常跟随美联储联邦基金利率,美联储提高利率,汽车贷款利率增加。消费者利率直接挂钩联邦基金利率,例如,信用卡浮动利率。美联储提高利率,消费贷款产品利息增加。汽车贷款利率不直接与基金利率挂钩,汽车贷款利率由市场决定,美联储加息,汽车贷款一般向上移动是安全的。

      第二,对固定利率抵押贷款利率影响可能不明显。例如,房屋贷款利率。美联储提升经济增长预期,基于减税计划。美联储主席耶伦表示,税改是对经济增长的支持。美国经济表现良好,美联储价格逐渐缩减资产负债表,这一举措可能推高长期利率。鲍威尔可能会延续耶伦的谨慎利率政策。预期2018年加息三次,2019年年底利率将达到约2.7%,长期利率达2.8%。美联储预期核心通胀今年为1.5%,2018年为1.9%,2019年为2%。通胀低于2%目标,但预期将逐渐回升,经济活动稳步上涨,劳动力市场增强。

      第三,提高利率是否会提高储蓄利息?储蓄账户常随美联储提高利率而增加,但两者并不直接相关。

      有些利率直接与联邦基金利率挂钩,例如,信用卡利率是基于联邦基金利率。储蓄账户利率与联邦基金利率之间没有直接关系,没有任何银行规定,美联储加息,银行会多支付给储蓄利息。美联储提高利率,储蓄率会上升,储蓄利率不会像贷款利率那么高,例如,美联储加息0.25%,银行可能会调高汽车贷款利率0.25%,但储蓄账户利率可能仅上调0.15%。今年六月份美联储加息,储蓄账户利率几乎没有变化。

      第四,信用卡,可调整利率抵押贷款和房屋贷款每月可能增加。从2015年底以来,美联储已加息五次,对于拥有30年抵押贷款消费者来说,美联储在钱袋子上举措将更加缓慢,汽车贷款利息可能增加。

      第五,信用卡,可调利率抵押贷款可能更加昂贵。这些利率与最优惠利率挂钩。美国信用卡平均利率约16.7%,若5000美元余额的信用卡,提高0.25%利率可能增加199美元利息,今年三次加息可能提高信用卡利息575美元。消费者优先偿还债务,债务可能更加昂贵。

      第六,固定利率抵押贷款。美国30年固定抵押贷款利率平均为4.08%,根据房利美经济学家研究,2017年三次加息可能会提高抵押贷款利率约0.25%,每月20万美元抵押贷款将增加利息30美元左右,美联储加息,固定抵押贷款利率到2019年底可能每月额外增加180美元。

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