有点小事儿就不敢买房了?其实没必要担心

      今年8月，飓风“哈维”登陆美国德克萨斯州，9月，飓风“厄玛”来到佛罗里达州，而10月，加州又爆发了森林火灾……

      在美国进行资产配置的人们会关心一个问题：美国发生天灾的区域，多是买房热门区域，还值得去买房吗？

      1、首先明确一点，在美国买房主要看当地的经济发展、人口流入、制度和法律保障等因素，而非看自然灾害多少。

      举个例子，深圳同样经常遭受台风袭扰，但若因为这一点而在10年前放弃在深圳买房，估计现在肠子都会悔青。

      同样，美国的佛罗里达州、德克萨斯州、加州都是买房热门地点，自然不能因为时有风灾、地震、山火发生，而直接否定当地的房产价值。

      在选择房产时，可以优先考虑建筑材料结实的房屋，避免地势低洼地区；同时，美国也会提供灾害保险，如果实在不放心，可以适时购买，转移风险，让资产配置更具确定性。

      美国房屋保险主要为美国居民的个人所有房屋、公寓、车库以及这些建筑内的财产提供保障，包括屋主保险、住户保险、地震保险等险种。

      进行美国房屋资产配置时，自然灾害确实不可忽略，但如一开始就纳入考虑范畴，也不会对收入造成太大影响。

      2、许多人又会问，如果碰到不可抗力，房屋倒塌了，还要继续还贷吗？

      确实，从人道主义角度看，地震后住处没了，如果还要继续还贷，似乎不符合常理。

      但是，即便因各种原因造成正在按揭的财产损失，还是要继续还贷款的。

      业内人士表示，根据国际经验，在处理地震灾后抵押物的过程中，会出现以下四种情况，用通俗的话说如下：

      1.发生自然灾害时，如果房子和还贷的人都没了，就不用还了；

      2.房子还在，还贷的人不在了，若房屋有继承人，那继承人要继续还贷；

      3.房子还在，还贷的人不在了，若房屋没有继承人，就不用继续还贷了；

      4.如果房子和人都还在，更是要继续还贷。

      如果贷款人“弃房断供”，则有可能留下不良信用记录。

      看上去似乎有点不人道，不过没办法，商业的逻辑就是这样。在美国、日本、欧洲等其它国家和地区，都得这么办。

      3、那么人道在商业面前如此的“无力”，碰到天灾夺走我们家园时，该如何应对？

      第一，期待灾后重建。

      据悉，美国有一个国家洪水保险项目，但该项目在2014年因卡特里娜和桑迪飓风而负债240亿美元。哈维飓风的总计损失估计在2000亿美元甚至更高，飓风Irma造成了更大的损失。

      再者，美国的财政资金需要议会审批才能动用，整个过程也会需要一定时间，再加上近期美国建筑工人极其短缺，使灾后重建速度更慢。

      第二，当然就是保险，包括风灾保险、洪水保险、地震保险等多个险种。

      在美国这个保险意识很强的国家，购买了洪水保险的居民有2成。在地震频发的加州，也有12%的居民会补充购买地震险。当然，美国人的普通房屋保险是十分普及的，能保障一些意外情况造成的房屋损坏，不给自己带来过多损失。

      在自然灾害保险方面，做最好的还属日本。日本的地震保险几乎是强制险，而且还伴随着火灾保险一同进行。

      在3·11大地震之后，几乎所有日本人都不会忽视地震险。而在美国房地产有70%的地震险是在西岸的加州售出的(加州法律规定保险业者必须提供地震保险)。

      这样看来，在美国买房时如果担心自然灾害让自己受损，可以通过购买自然灾害保险的方式来转移风险，为自己的增加一分“确定性”。

      尤其是在洪水、飓风、地震等灾害多发的热门买房地点，购买这些额外的保险也就显得很有必要。