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在美国办理房屋净值贷款 债务信用影响大

华美优胜美国房展会

      虽然许多人的房子价值上涨,但很少人真的用升值的房子来抵押借钱。根据RealtyTrac分析的Attom Data Solutions数据显示,2017年第一季开放的房屋信贷额度比上一季度减少14%,比2016年第一季减少22%,而且,其中的房屋净值贷款额度创三年新低。

      房屋净值贷款(HELOC)在2006年房地产业蓬勃发展高峰期的流行起来,人们用自己上涨的房屋来借款,用来买车、度假、以及支付学费和其他非住房费用,或者进行房屋修缮;只要用房屋净值贷款,借贷机构便会核准放贷最高额度,借款人马上可以使用,可支付任何紧急花费。

      对许多人来说,房地产市场崩溃导致房地产价值缩水,人们不可能再用房屋信用来借钱;但随着房价反转而上,申请房屋信贷的人又增加了,但相较之下,整体需求不像以往热络。

      Bryn Mawr Trust零售信贷中心高级副总裁科泽尔女士说,目前利率走高,而大多数房屋净值信贷的利率是可变的,根据主要利率、加上额外的百分比等指数来决定,由于主要利率上升,房屋净值信贷的利率随之上扬。

      人们并非总符合房屋净值信贷的条件。以下几种原因将导致资格不符:

      首先,您的收入不够。借贷机构总希望看到借款人有本事还债,所以,想举借房屋净值信贷,您必须有足够的收入,借贷机构将审核您提报的收入是否属实。

      第二个原因是债务太多。如果您负债金额超过收入的43%,借贷机构很少愿意放贷,不论是房贷、车贷、或者信用卡都是如此。以前,因为如果您同意取消信用卡,那么,将所有信用卡债务包裹在房屋净值信贷当中比较容易,借贷机构不会计算欠款金额,但这种情况已不复存在。

      第三点,您的房屋价值不够高。虽然房屋价值上涨,但9.7%的房屋价值在水下(underwater),也就是,房贷金额超过其价值的125%。

      房地产信息公司Zillow发现,10.7%的房贷住房价值是在水下,25%举借房贷的房子,房屋价值比房贷少20%。

      第四点,您的信用分数不够高,这也会影响房屋净值信贷。

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