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美国小众房贷 买房也能帮大忙

华美优胜美国房展会

      买房子是非常私人的决定,绝大多数人在做财务方面的决定、以及选择房贷时,偏好熟悉的管道,根据调查,三分之二的人在开始进行购屋计画时会先与朋友和家人商量,采用亲近人的建议,而不太可能去知道市场上其实有一大堆房贷和借贷机构;对于房贷市场是否有充份认知,将影响是否取得房贷、以及是不是会在举借房贷时花太多钱。

      全美高达九成的房贷是由银行或大型线上借贷机构所提供,但其他的房贷机构对人们来说或许反而更好,这些相对鲜为人知的房贷机构为了争取生意,往往会针对被大机构拒绝的买主提供适合的借贷产品,尤其是没有足够存款支付头期款的人、或者正从信用困境中逐步复元的人,是这类房贷机构最照顾的对象。

      这里所谓少为人知的借贷机构,主要有以下几类:

      第一是住房金融局。全美各州都有这类机构可帮助条件符合的消费者取得房贷、并协助购屋,2015年,超过10万2000个人在住房金融局协助下买房,借贷金额将近160亿元;该机构主要是帮助低中收入的购屋者,但不表示信用状况很差的人仍可从该单位取得贷款,只是信用状况不必完美无缺或几近完美,例如明尼苏达州的住房金融局2015年放贷依据是信用分数中间值638,大约比市场平均标准低110点。很重要的是,该单位对头期款的要求较有弹性,一般而言,需要3%头期款,假如没那么多钱付头期款,可借助许多资助方案。

      第二个借贷资源是农业部房贷(USDA mortgages)。农业部所属的农村住宅金融局针对乡村地区居民取得房贷,协助放贷出去的金额超过住房金融局,各州都提供服务,针对申请者的收入与购屋所在地是否位于乡村而定,在某些地区,薪资标准可高达11万元以上,而且农村住宅金融局所界定的乡村地区,有许多紧邻高就业都会区,而且这类贷款的头期款要求非常低。

      第三个借贷来源是信用合作社,这是成长最快的一个房贷来源,2015年信用合作社提供的房贷金额占去全美房贷额将近6%。

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