美国小众房贷 买房也能帮大忙

      买房子是非常私人的决定，绝大多数人在做财务方面的决定、以及选择房贷时，偏好熟悉的管道，根据调查，三分之二的人在开始进行购屋计画时会先与朋友和家人商量，采用亲近人的建议，而不太可能去知道市场上其实有一大堆房贷和借贷机构;对于房贷市场是否有充份认知，将影响是否取得房贷、以及是不是会在举借房贷时花太多钱。

      全美高达九成的房贷是由银行或大型线上借贷机构所提供，但其他的房贷机构对人们来说或许反而更好，这些相对鲜为人知的房贷机构为了争取生意，往往会针对被大机构拒绝的买主提供适合的借贷产品，尤其是没有足够存款支付头期款的人、或者正从信用困境中逐步复元的人，是这类房贷机构最照顾的对象。

      这里所谓少为人知的借贷机构，主要有以下几类：

      第一是住房金融局。全美各州都有这类机构可帮助条件符合的消费者取得房贷、并协助购屋，2015年，超过10万2000个人在住房金融局协助下买房，借贷金额将近160亿元;该机构主要是帮助低中收入的购屋者，但不表示信用状况很差的人仍可从该单位取得贷款，只是信用状况不必完美无缺或几近完美，例如明尼苏达州的住房金融局2015年放贷依据是信用分数中间值638，大约比市场平均标准低110点。很重要的是，该单位对头期款的要求较有弹性，一般而言，需要3%头期款，假如没那么多钱付头期款，可借助许多资助方案。

      第二个借贷资源是农业部房贷(USDA mortgages)。农业部所属的农村住宅金融局针对乡村地区居民取得房贷，协助放贷出去的金额超过住房金融局，各州都提供服务，针对申请者的收入与购屋所在地是否位于乡村而定，在某些地区，薪资标准可高达11万元以上，而且农村住宅金融局所界定的乡村地区，有许多紧邻高就业都会区，而且这类贷款的头期款要求非常低。

      第三个借贷来源是信用合作社，这是成长最快的一个房贷来源，2015年信用合作社提供的房贷金额占去全美房贷额将近6%。