美国买房前,做好这8大财务规划

2016-10-18 - 1422

      不论房价涨也好,跌也罢,如果想买房的你,事先不在财务上做好这些准备,该出手时,看中的房子还是落到别人兜里来。

      1计划好每月的日常开支

      据统计,由于买房后需要偿还房贷,平均来说,你需要缩减你的日常开支到25%-40%,对于你已经习惯的生活方式来说,这不是一项简单的任务。另外,你至少要提前储蓄至少6个月的家庭开支储备金,以防未来出现的财政紧张。

      2计算好贷款额

      如果你有买房打算,你应该准备好20%的资金作为首付。这笔钱不应该由贷款或者债务筹集。当然,最理想的状态,是准备40%左右的首付金,来降低贷款负担,然而,也许对于普通工薪阶层来说,并不易做到。

      另外,在开始看房前,购屋者应要求银行评估可提供多少贷款。得到银行的批准书后,就可确定买房的花费。

      在计算贷款开支时,记得把印花税和登记费计入在内,这会让你的总体开支增加5%-10%。

      3列好未来六个月的债务

      另外,建议你把未来六个月可能支出的债务,如小孩学费,或者保险等,都一一列出,这可以让你在积累家庭开支储蓄金时,对目标数额了然于心。

      4结清现有的贷款额和债务

      在买房前,你应该结清现有的贷款额或者债务,如车贷,个人贷款,因为同时偿还两笔巨额贷款会增加很大的负担。

      5尽早解决信用问题

      计划买房者的信用分数高低,对银行确定提供多少贷款及利息的高低,都是至关重要的。

      小伙伴们如果希望得到最低利率的购屋者,FICO的信用分数通常必须至少为720点到850点。联邦住宅管理局支持的贷款,要求FICO信用分至少为580点。信心分数低,会使购屋者支付较高的利息。

      购屋者应检查自己的信用报告,避免任何错误使信用分数受到影响。要求纠正信用分数出现的错误,一般需要数月时间,因此最好在买房前提早解决,贝尔建议是提前六个月。

      消费者每隔12个月,就可免费从三家信用公司分别获得一份信用报告,三个信用公司为Experian、TransUnion和Equifax。

      在买房前数月,应避免出现新的债务,因为新债或信用卡债可使信用分数临时降低。在申请房贷前数月,消费者应尽量减少用信用卡付帐。

      6准备3个月的按月付款额

      虽然这部分金额应该被认为是房屋开支,不过,储备3个月的平均每月必须支出是至关重要的,规划师认为,这部分金额应该是随手可取的,以防一些不可预见的的紧急情况发生,否者你就不能每月按时支付你的贷款额,这样甚至会影响你未来的信用分数。

      7计划好房屋内部装修和家具的预算

      在买房后,许多人会在房屋装修或者家具上超值。实际上,这是一笔主要的开支。规划师建议,把房屋内部装修和家具的开支,严格控制在预算内,这样有助于避免未来的财政紧张。装修和家具开支预算,应该在财务规划阶段就包括在内,而不是买房后再规划。

      8固定收入来源

      没有固定收入来源的财务规划,可谓是废纸一张。如果你目前工作的领域会受到经济衰退所影响,建议你最后推迟买房计划,直至你保证你的工作是稳定的。

      另外,事先准备好财务文件。到正式申请房贷时,银行将深入调查购屋者的经济状况,因此要准备好最近两个月的银行帐单与薪资支票,和至少两年的税表。

      若靠家人帮助交首付,购屋者要向银行说明资金来源,意味着家人也需出示银行帐单,说明钱是赠予购屋者的。

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